NISAで失敗！初心者で中長期投資なら「つみたてNISA」がオススメ。

20代ってなかなかお金貯まらないですよね～。

そんな方へ向けて解説します。

2015年からNISA（投資信託）をやってますコウイチです。

運用歴は4年。

現状、10個の投資信託を持っており、5勝5敗。

コウイチ

仮に今持っている商品を全て売ると、
▲4万円ほどの負け組です。笑

初心者あるあるが満載なので、皆さんはマネしないでください。笑

この失敗を踏まえて、今後はつみたてNISAに切り替えようと思います。

あくまで、普通の投資・NISA・つみたてNISAは『枠の話』なので

枠の中で何を入れるか？いつ入れるか？

要するに『購入対象の銘柄』『購入時期』が大事。

少額から長くコツコツ運用したい方向けと言えます。

コウイチ

では、もう少し具体的に解説していきましょう！

私がNISAで失敗した理由①：初心者なのに「1回で1銘柄」に大量買い。

たいして分かっていないのに、とってもリスキーかつファンキーな買い方をしてしまいました。笑

初心者のうちは、銘柄を分けて、1度に購入する金額は「少なめ」がベター。

理由は簡単で「どれが上がるか？」「いつ上がるか？」が全く予想出来ない為。

逆に経験者で買う銘柄が「上がる確率が高い」と確信していれば、正解の買い方に変わります。

私はいつも「投資とギャンブルの違いは、胴元がいるかいないかの違いですよ」と答えています。

宝くじでもパチンコでも、競馬や競輪でもそうですが、ギャンブルには事業者や国といった場の主催者（＝胴元）がいる、ということです。

そして、主催者は集めたお金から、運営料（＝胴元の取り分）をまず差し引いて、残りを当選者等に分配することになります。

したがって、ギャンブルから期待できる収益率は、参加者全体の観点から計算すると、実はマイナスになるのです。

例えば、パチンコは▲10～20％程度、競馬や競輪等の公営ギャンブルは▲25%程度、そして、宝くじやサッカーくじは▲50％程度です。

つまり、宝くじは買った瞬間に半分お金が取られている、ということになるのです。

参考出典：大和証券　確定拠出年金ビジネス部

コウイチ

投資なのにギャンブルみたいな買い方をしていました。

私がNISAで失敗した理由②：人気の毎月分配金型の商品を買った。

2015年当時、人気の銘柄は毎月分配金のものや高額の分配金が多かったです。

人気だから買う！と安易な理由で買っていたら儲かるはずもありません。

毎月分配金の出る理由や、銘柄の種類は株式なのか？債券なのか？不動産なのか？

どこの国なのか？今後の世界の情勢は？

もう少し分析する必要があったのです。

コウイチ

安く買って、高く売る！が正解なのに。
最初に買ったものは、買ったら下がるものばかりでした。

私がNISAで失敗した理由③：120万円の枠を使い切ろうと年末に大量買い。

貧乏精神丸出しで失敗しました。笑

「利益出たときの非課税枠が120万円！なら全部使い切らないと損じゃん！！」

「東京オリンピックもあるし、66万円をJ-REITに！」

年末に1銘柄を大量買い。

NISAのポイント･･･利益を出さないと「非課税」という必殺技が使えないのです。

コウイチ

まだ今年の使用枠余っているなぁ。
何となく、JｰREIT（国内不動産）60万やー！
なんてことはしないように。

どうすれば、NISAで失敗しなかったか？

• 株式、債券、不動産、バランス型。国内・国際と銘柄の分類分けし、リスクヘッジする。
• 購入タイミングを分けて、複数回・少額で買い足す。
• 分配金や人気ではなく、チャートと世界情勢をみる。
• 120万円の枠を無理して使い切らない。

※ロールオーバーとは？

※損益通算とは？

一定期間内の利益と損失を相殺することです。

上場株式等の投資を行って利益（譲渡益や配当など）が出た場合は税金がかかりますが、

一方で損失が出た場合には利益から差し引いて、その分だけ税金を減らすことができます。

つみたてNISAにする理由。

金融庁も「年金以外の貯蓄で2,000万～3,000万円ほど用意してください」と言う時代。

この機会に、つみたてNISAを考えてみてはいかがでしょうか？